投資吸財大法(一) — 定額供款法

不時都會有客人問我有關投資的竅門,她們都覺得好有興趣,而她們也受到我所影響,深覺投資的重要性,但就是無從入手。

也因此,很多客人都強烈要求我寫有關投資的文章,好讓她們有個方向。

龍師傅曾答應,只要我有時間,我一定會寫。

先旨聲明,龍師傅不是投資專家,我不會有股票機,日日無時無刻都看股票;而我教你的,也不是甚麼複雜理論,又或者很技術性的理論,我只是教你將手上的錢越變越多的理論,好過在銀行收息。

如你有時間,你當然可以做功課。但有時間去做功課的人不多,很多人,就如你和我,都要工作。

要準確無誤地投資,而且要贏面高,你要記住一件你一生都要記住的事情:

牛熊證及窩輪,終身不沾

如果你能夠做到以上這點,你已經提高了五成勝算機會。

牛熊證及窩輪,只是投資公司或銀行用來贏錢的工具而已。你買,你就送錢給他們駛,你不買,你就減少輸錢的機會。

有很多人都有一個誤解,就是以為自己花在研究股票上的時間越多,買牛熊證或窩輪贏錢機會就會越大;在我看來,這似乎像是"賭徒謬誤"多一點。

龍師傅最重事實。事實是,有報章及機構之前做過統計,就是買窩輪及牛熊證輸錢的人高達 88%。你看到這點,你幾乎毫不考慮會作出一個明智的決定,就是永不沾手牛熊證或窩輪。

為甚麼會有這麼多人輸錢呢?就是因為窩輪會有溢價,那意味著你未坐上麻雀檯,你先輸五底才開始。

又或者我去澳門賭百家樂,我賭一萬,但一開頭已要輸一千。長遠計算,莊家永遠都最有利。

至於牛熊證,則有回收價。回收價一到,就意味著你馬上要輸錢。

我有一個朋友,賭味甚重,他用了十萬元買牛熊證,日日買,不停買。

開初的確是回報甚高的,他試過一天可以賺到四萬元;最高連本帶利有三十八萬。

不過,快樂的時光很快就過去了,在一次大逆市之中,我還記得是 2009 年三月,當時匯豐不停下挫,他不停買匯豐牛證,然後不停的被"斬頭"。

他當時被斬了六次,股票戶口餘下三千元;前後只是一個星期而已。

如果你不知道我在說甚麼,恭喜你,我真的希望你一生都不要學,不要知道。

不論升跌,每月都定額買股票

有一個很好用的方法,我常常都用,就是:

每月都定期用一個銀碼買股票。

這個方法,最適合沒有時間去看股票的打工仔。而且,即使你有時間去看股票機都好,你也未必一定贏錢。

這個方法的好處是,股市升的時候,當然你手頭上的股票也升值;當股市跌的時候,你可以用同等金額,去買更多股數的股票。

在開始時的一兩年,你可能還不覺得甚麼;但當你持之以恆,再還上大牛市時,你會發覺你的財富會在不知不覺中增加。

至於供款額,則每個人不同;在我看來,你最少要有十分之一的收入用來供股,這樣才能達到儲錢的目的。

所以,兩千也好,三千也好,最重要是有一個固定銀碼。

很多人應駛得駛,不應駛也駛。一出糧,甚麼電話電視影音產品健康食品化粧品衫褲鞋襪不停買買買,到月尾已一貧如洗,只能在月尾慳家些少等出糧。

這樣是很難積聚得到財富的。要你定期儲蓄?一來回報不多,二來錢放在銀行,如果自己定力不夠,隨時也會有拿走花掉的可能。

有些人很固執,以為現金存存放在銀行就是最好,其實這些人,要比別人花多數倍,甚至乎數十倍的時間,才可以得到同樣的金錢退休。

我要你看兩個事實。

事實一:所有富人都是投資致富,而不是儲蓄致富。

你想想看,香港十大首富,世界十大首富,有那一個是沒有買股票或房地產?

我就這個事實曾經和一位長輩討論過(這位長輩是高人來的。高人的定義,請看我之前的網誌),他跟我說:"傻仔,"要有錢,未必一定要買股票的。"

龍師傅最重事實。事實是,我認識的有錢人之中,出名和不出名的,全部都有買股票,而且個個投資有道。

你不妨現在就想一想,有那個富商,是沒有買股票,而是靠儲蓄致富的?比率是多少?

我想說,我們的收入,其實是供給我們投資的股本而已。如果我們不好好利用這些金錢用來投資,我們就要比別人花多很多時間及精力,才會達到成功的彼岸。

事實二:投資的回報,一定好過儲蓄。

長線投資或真正的投資,除了股價的升跌之外,另一點我很著重的,就是股息。

龍師傅買股票,甚重股息;因為股息是我將來退休之後的一個重要的收入來源。

我現時還未退休,我就會將股票得來的股息再投資,以期提早我退休的時間。

有很多人對數字不敏感,每每很難計算出不同的息率所帶來的收益,在此,我介紹一個很簡單的 "75 理論",我希望你一生都能夠記住,因為真的太有用了!

這個 "75 理論",就是:

"當年息率乘以年數等如 75 的時候,意味著你的本金將會增加一倍。"

好簡單,假設你有十萬元,當你的股票投資每年有 10% 回報率的時候,7.5 年之後,你的本金就會變了二十萬。

同樣地,你有十萬元,當你的股票投資每年有 5% 回報率的時候,15 年之後,你的本金就會變了二十萬。

好好記住這個七十五理論。它的有用之處是,你可以很快就計算得到,你的本金何時可以 "翻一翻"。

如果大家有興趣,我會繼續再寫。

(你是否在命運之中感到難以適應?其實未必是命不好,只是你不知道自己的整體人生藍圖和命運軌跡而已。我常說,如果連甚麼顏色,數字,方位旺自己也不知道,那人生又怎會有運?清楚了解自己一生,一定好過盲目亂撞。與其一生猜猜度度自己的命運,倒不如清楚了解自己的命運軌跡,及知道自己現時是否跟命運軌跡有所偏差。

龍師傅設有論命及堪察陽宅風水服務,歡迎致電 82040102 預約或電郵 info@masters.com.hk 查詢詳情)

  • Pierre 說:

    龍師傅說的方法就正是我現在常常分享給一些不諳投資的朋友的建議,月供高息股或長期高增長的基金。 謝謝龍師傅的分享!
    [版主回覆03/28/2010 00:58:00]Pierre, 不用客氣, 定額投資未必是最好的方法, 但以不是投資專家而言, 是一個最保本及一定會拾級而上的方法!

  • Edyu 說:

    龍師傅:多謝你的分享,你的實戰經驗,好過我睇教科書。讀了那麼多年書,投資理論學得不少,往往要到真正投資的那一刻才知那些理論不太管用,還是多看有經驗之人之談,期待龍師傅的分享。
    [版主回覆03/28/2010 00:57:00]Edyu, 最重要是想得不太複雜, 我不是投資專家, 我也沒有那麼多時間, 所以我只做一些簡單的動作, 來確保我會有定額的回報, 好過放在銀行就好!

  • 愛麗B 說:

    請再分享多些投資的宜與忌…期待龍師傅的分享。
    [版主回覆03/28/2010 00:56:00]愛麗B, 沒有問題, 如你們愛看, 我就會寫!

  • Jenny 說:

    龍師傅, 多謝你既分享!! 其實宜家日日都有睇你既BLOG!!實在獲益良多 , 讀書都未必讀到~~
    唔好意思, 我想問下係每月都定額買股票方面, 如何選一0的好既股票呢??謝謝!!
     
    [版主回覆03/28/2010 01:02:00]Jenny, 謝謝讚賞! 好的股票, 其實任何藍籌股也可以, 最重要是只買不放, 優質股最終都會升升升.
    那些蝕錢的人, 是因為他們沒有 "只買不放" 的 concept. 然後和事實對著幹. 升的時候, 見到人買, 自己又買; 好了, 到跌市時, 就不停放, 這根本是違反了投資應有的態度.
    我們不是神, 我們沒有能力準確預測股市的升跌, 那些捉浪的人, 到最後一定一無所有.
    唯有只買不放, 長期投資, 才會做最後的大贏家!
    藍籌股我會推介匯豐, 中移動, 港交所, 建行, 宏利.

  • Jenny 說:

    龍師傅, 謝謝你既意見呀!! 其實宜家我每月都有一筆定額既$$買基金,因為自己唔知買邊隻股票好, 所以唯有買基金….
    睇完你呢篇後, 先至知道原來有其他方法可以贏面更高, 謝謝你!!
    [版主回覆03/28/2010 22:03:00]Jenny,不用客氣,再留意,我會再分享多一點!

  • 巧兒 說:

    師傅,
    正呀, 我會記住D point先!
    [版主回覆03/28/2010 22:03:00]Bibi,不用客氣!

  • CY 說:

    「… 2009 年三月,當時匯豐不停下挫,他不停買匯豐 call 輪…. 」 龍師傳,上文中的call 輪,是否該為牛證? (Bull CBBC contract)
    [版主回覆03/28/2010 22:04:00]森姆,對呀,謝謝你!

  • Mi 說:

    ''七十五理論''真的是一個很好的計算方法~ 這點我會記住了! 非常有興趣呀、繼續寫吧!!
    [版主回覆03/28/2010 22:05:00]蘇生,謝謝你的讚賞,我會繼續寫的,留意了!

  • gracebb 說:

    我一直這個題材相當感興趣, 實在感謝你無私的分享。75理論很新鮮呢, 第一次聽, 我會牢牢記住。現實世界, 真係好難找到一個不是常常留意股市, 但財富又能穩定增長, 而又願意無私分享的人, 再一次謝謝你~~~
    [版主回覆03/28/2010 22:52:00]嵐嵐, 謝謝你的讚賞! 其實我很早就知道, 這個世界, 不是一個公平的世界, 而我們一定要在平公平的一方取得優勢.
    以此引伸, 日日看股票機, 未必一定會常常贏錢, 我的投資理論, 幾乎可以百分百肯定你的金錢會增值.
    最重要是知 自己在做甚麼, 方向對, 就好了!
    75理論我發覺沒有太多人知道, 而我是在書中學回來的, 簡單易用, 是一個韓國人寫的致富書.

  • HK 說:

    師傅這篇blog 可是我的及時雨﹗昨天我才做了師傅文中的 "一出糧,甚麼電話電視影音產品健康食品化粧品衫褲鞋襪不停買買買" ,(惟有安慰自己扮靚靚都是投資在自己身上)
    師傅你說的這種投資方式我可以做到(每月兩三千而不用一大筆錢是可以的),而且又比較不太花時間,所以會努力去做….嗯,那IKO要多加一項了…
    [版主回覆03/28/2010 22:54:00]Iris, 那就好, 這個是最簡單又不花時間的投資方法, 記住然後持之以恆, 一定會成功!

  • Yvonne 說:

    Hi 師傅, I always browse your blog and this is the first time I write my reply.  If I buy 定額 基金, is the mechanism the same as 定額股票?
    Also, I plan to buy a flat for a long time, but the property price increases a lot since last year.  I prefer to buy housing estates instead of single building as I think housing estates is more 保值, but the price now is so high which is already out of my original budget……so sad……I'm now renting a flat and always think renting a flat is wasting money……should I have to wait until year end?  It seems the property price will continue to go up, I really don't know if I should buy now or the price will be further increase until year end……what should I do……??
     
    [版主回覆03/30/2010 19:02:00]Von, 定額基金和定額股票同樣道理,不過我覺得買藍籌股和買基金差不多,但基金的手續費會很高。
    所以如非必要,也不用買基金,除非真的連開股票戶口也不懂。
    如你真的自住,那可以再等多一年才決定,現時樓價確實太高了!

  • Angelicious 說:

    Sorry, I am kind of stupid and new to investment. I don't know really understand how to apply the 七十五理論. Please enlighten me!!
    [版主回覆03/23/2011 22:46:00]就是A乘以B,一定是七十五,A就是利率,B就是年期,兩者乘起來等於七十五,本金就會翻一倍!

  • PengMabel 說:

    一直是龍師傅'男女感情'的忠實讀者,宜家過埋嚟讀投資心得,不得不說龍師傅真系非常有洞察力,並且樂於分享。

  • Lego 說:

    龍師父,咁請問這方法是否在任何時候,市況,和購買任何一款股票都適用呢?如每月供一,二千蚊,計算了股息在內,哪需多久後才能有利潤可然?懇請多多指教!謝謝龍師父~

  • SaSa 說:

    這個真是好方法, 我之前並沒有想過.
    而正如你所說, 看市的時候真是令人心跳加速, 可能已死去很多細胞呀, 哈哈!

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